KPR rumah murah menjadi incaran banyak orang yang bermimpi ingin memiliki hunian pribadi. Dengan pilihan tepat, memiliki hunian bukan hanya impian semata.
Namun, hunian dengan pembelian sistem kredit membutuhkan pemikiran matang, terutama masalah finansial. Jangan sampai memberatkan di kemudian hari dan pastikan memilih penyedia layanan dengan suku bunga kompetitif.
Pengertian Apa Itu KPR
Apakah anda sedang mencari KPR rumah murah cicilan 500 ribu di Jogja atau KPR rumah murah Semarang Timur? Tidak perlu khawatir dalam era digital sekarang ini, sebab pencarian cicilan 500 ribu di Jogja dan area Semarang Timur cukup mudah dan dapat dilakukan secara online melalui internet.
Selain itu, sebelum memastikan mengambil KPR, ada baiknya tahu lebih jauh apa itu KPR. Kredit Pemilikan Rumah atau biasa dengan sebutan KPR merupakan fasilitas kredit perbankan pada individu yang ingin membeli atau memperbaiki rumah.
Sistem kredit bukan hanya berlaku pembelian rumah saja tetapi ada yang lain seperti office space, ruko dan apartemen. Pembelian KPR dengan aturan dan syarat berlaku dari bank penyedia layanan yang mengacu ke Bank Indonesia.
Namun, ada pula yang menjadi perhitungan yaitu beli rumah KPR atau pinjam bank. Jika ingin membeli rumah sebaiknya pilih KPR, sedangkan jika membangun rumah, bisa memilih pinjam bank.
Jenis-Jenis KPR
KPR terdiri dari beberapa jenis dengan sistem yang agak berbeda antara satu dengan yang lain. Perbedaan ada pada suku bunga atau margin dan pilihan tenor.
Maka, jangan heran jika banyak yang mencari KPR rumah murah tanpa DP bahkan KPR rumah murah suku bunga terendah. Dengan suku bunga terendah bahkan tanpa DP, akan meringankan membayar angsuran tiap bulannya.
Supaya lebih paham tentang jenis KPR, berikut penjelasan singkatnya:
1. Konvensional
KPR konvensional sudah sangat familiar di kalangan umum yaitu fasilitas kredit dari penyedia layanan kepada debitur atau individu yang ingin memperbaiki atau membeli hunian.
Sistem pembayaran konvensional dengan bunga kredit. Bunga kredit sendiri terbagi menjadi bunga floating, bunga fixed atau tetap dan bunga capped.
2. Syariah
Secara umum, KPR konvensional dan KPR syariah hampir mirip sistemnya. Namun, prinsip pada KPR syariah mengacu pada syariat agama Islam.
Pembayaran KPR syariah berdasarkan pada akad bank dan nasabah. Kredit rumah tanpa riba dengan sistem bagi hasil atau margin.
Perjanjian dalam akad KPR syariah ada beberapa macam seperti akad jual beli (murabahah), jual beli berdasar pesanan (istishna) dan kerja sama sewa (musyarakah mutanaqisah).
3. Subsidi
Sistem pembayaran KPR rumah murah Jogja, di Jogja Sleman, hingga Medan bahkan daerah lain bisa berupa subsidi Kredit Pemilikan Rumah.
KPR subsidi adalah jenis pembiayaan kepemilikan rumah dengan bantuan pemerintah. Pemerintah memberi bantuan dalam jangka panjang dan perolehan hunian dari bank pelaksana secara konvensional atau syariah.
KPR konvensional, KPR syariah dan KPR subsidi bisa menjadi pilihan siapapun yang ingin memiliki hunian. Pilihan yang mana tergantung masing-masing dan menyesuaikan pendapatan supaya tidak memberatkan membayar angsuran tiap bulannya.
KPR Rumah Murah di Kota-Kota Besar
Tawaran hunian KPR banyak tersedia dalam kota-kota besar seperti rumah subsidi Mataram, Jakarta, Surabaya, Jogja, Bandung, Medan dan masih banyak yang lainnya.
Setiap hunian menyuguhkan berbagai fasilitas dengan harga berbeda-beda tergantung tipe dan harga tanah per wilayah. Pencarian hunian bisa melalui aplikasi cari rumah murah seperti 99.co Indonesia, Rumah123, Realoka dan masih banyak yang lainnya.
Berikut rekomendasi KPR rumah murah 2024 beberapa kota besar di Indonesia:
1. Jakarta
Jakarta sebagai pusat kota memiliki banyak pilihan jenis hunian KPR. Hanya saja, harga jauh lebih mahal daripada kota besar lain area Jawa.
Supaya mendapatkan harga lebih murah, harus pandai memilih KPR dan bank sebagai penyedia layanan. KPR rumah murah Jakarta dan daerah sekitarnya dengan harga masih cukup terjangkau seperti Puri Arraya di Ciampea, Kabupaten Bogor.
Sedangkan area Jakarta Timur terdapat hunian Kelapa Indah. Griya Cibucil di Jalan Raya Jonggol, Grand Mutiara 2 Cileungsi dan Samudera Residence Tajurhalang. Penawaran harga kurang dari 200 juta dengan desain menarik dan kekinian serta dekat pusat kota.
2. Surabaya
Selain Jakarta, Surabaya menawarkan pilihan hunian yang tak kalah menarik. Fasilitas lengkap dan dekat dengan pusat kota menjadi incaran banyak orang yang ingin memiliki hunian dengan sistem KPR.
Bagi yang sedang mencari hunian rumah murah, rekomendasi terbaik antara lain Citra Sentosa (Dusun Gadung, Kecamatan Lakarsantri), Lebak Permai (Tambaksari), Darmo Sentosa Raya (Kecamatan Wiyung) hingga Puri Kalijudan (Kecamatan Mulyorejo).
Harga dan cicilan berbeda sesuai tipenya. Hunian kebanyakan berada dekat pusat kota sehingga banyak peminatnya.
3. Yogyakarta
Rumah KPR Jogja Sleman ada banyak pilihan dengan harga berbeda-beda. Penawaran fasilitas cukup lengkap dengan berbagai keunggulan lainnya.
Beberapa KPR rumah murah Jogja antara lain Griya Logandeng Permai (Gunung Kidul), Mustika Sri Residence 2 (Sleman), Graha Absolut Pereng Wetan (Bantul) dan masih banyak yang lainnya.
Desain rumah menarik dengan fasilitas cukup lengkap dan memberi kenyaman ekstra bagi pengguninya dengan jaminan keamanan terbaik.
4. Bandung
Bukan hanya KPR rumah Jogja murah saja yang bisa ditemui sebab Bandung juga memiliki hunian menawan harga terjangkau.
Bandung merupakan kota besar dengan banyak penduduk menawarkan hunian berdesain kekinian. Rekomendasinya antara lain Taman Ketapang Indah (Pameungpeuk), Bumi Prahyangan Kencana (Cangkuang) hingga Villa Resik Agency (Bojongsoang).
Fasilitas cukup lengkap bahkan ada yang tanpa DP sehingga menarik bagi siapapun yang sedang mencari hunian daerah Bandung.
5. Medan
Banyaknya KPR Jogja murah, di Bandung hingga Jakarta memang sangat memikat pencari hunian. Bagaimana area Medan? Wilayah Medan memiliki banyak pilihan hunian yang bisa dibeli secara kredit.
Contoh hunian Medan yang dapat menjadi rujukan wilayah Lubuk Pakam, daerah Sukamaju, Rumah Cluster dan area Tanjung Anom.
Secara umum, fasilitasnya cukup lengkap dan dekat dengan fasilitas umum. Sedangkan angsuran KPR paling murah tetap memperhatikan tipe, harga dan wilayahnya karena harga tanah berbeda-beda.
6. Semarang
KPR rumah murah di Semarang menyuguhkan banyak pilihan istimewa. Sebagai pusat kota, area Semarang menyimpan hunian dengan berbagai fasilitas lengkap.
Berikut pilihan rumah murah di Semarang yang dapat menjadi rujukan yaitu Jatirejo Berseri (Gunungpati), Mutiara Kedungmundu (Tembalang) dan masih banyak yang lainnya.
Selain kota-kota besar tersebut di atas, masih banyak pilihan KPR yang tersedia di beberapa titik tertentu. Bahkan, sekarang ini banyak bermunculan perumahan di desa dengan sistem kredit.
Bank Konvensional Penyedia Layanan KPR
Kredit kepemilikan hunian membutuhkan bank penyedia layanan dalam sistem pembayaran. Setiap bank memiliki aturan sendiri yang tentunya tetap mengacu ke Bank Indonesia.
Adapun KPR rumah murah bunga rendah bisa didapat dari bank konvensional berikut, yaitu:
1. BCA
BCA menawarkan bunga kompetitif untuk KPR. Bank yang dengan reputasi bagus ini menawarkan suku bunga dari 7 fixed 1 tahun. Tenornya cukup panjang mulai dari 10 hingga 20 tahun.
Sedangkan bagi KPR renovasi, suku bunga mulai dari 8% fix 1 tahun dengan tenor sama yaitu 10 hingga 20 tahun.
2. Bank Mandiri
Berapa bunga KPR rumah murah? Suku bunga lumayan murah sekitar 3%. Bank Mandiri menawarkan bunga menarik yaitu 3,99% fix setahun. Tenor cukup panjang yaitu 5 hingga 20 tahun.
Terdapat pula KPR Mandiri Syariah tanpa DP dengan program Pembiayaan Griya BSM, aturan akad murabahah dan ketentuan berlaku.
Selain itu Mandiri memberi pilihan menarik terkait layanan KPR seperti kredit apartemen baru, kredit kepemilikan rumah, secondary dan take over.
3. BTN
Jika sedang mencari penyedia layanan KPR Jogja murah dan daerah lain sekaligus bank fitur lengkap, BTN menjadi pilihan tepat. BTN atau Bank Tabungan Negara menyuguhkan KPR untuk pembelian take over, baru dan bekas.
KPR rumah murah di bank apa? BTN salah satunya. Suku bunga kompetitif mulai dari 3,72% fix setahun. Bank apa yang memiliki tenor panjang untuk kredit rumah? Jawabannya adalah BTN dengan tenor mulai 10 hingga 30 tahun.
4. CIMB Niaga
Layanan di bank apa yang recomended sebagai penyedia layanan KPR? Selain BCA, Bank Mandiri dan BTN, CIMB Niaga memiliki program sangat menarik terkait KPR yaitu Primary dan Secondary.
Program KPR Primary suku bunga 4,5% fix 3 tahun. Tenornya cukup panjang mulai dari 8 hingga 25 tahun. Untuk KPR Secondary suku bunga mulai dari 5% fix 3 tahun. Adapun tenor dari 8 hingga 25 tahun.
5. Bank OCBC NISP
Sebagaimana layanan bank konvensional yang lain, OCBC NISP memberi penawaran menarik untuk KPR rumah murah suku bunga terendah.
Suku bunga mulai dari 2,75% fix setahun dan pilihan tenor dari 5 hingga 25 tahun. Selain itu, guna memberi pelayanan terbaik bagi nasabahnya, OCBC NISP menawarkan pilihan program pembelian hunian baru dan bekas.
Pembayaran kredit hunian cukup menggiurkan sehingga banyak yang ingin membeli 2 rumah subsidi walau rumah 1 belum lunas. Cara membeli 2 rumah subsidi dengan memenuhi syarat dokumen dan kesiapan finansial yang keputusannya ada pada bank bersangkutan.
Bank konvensional penyedia layanan KPR memiliki keunggulan masing-masing sehingga nasabah dapat memilih sesuai kebutuhan.
Bank Syariah Penyedia Layanan KPR
Pembelian rumah secara kredit pada bank konvensional dengan suku bunga tertentu sesuai aturan. Bagaimana dengan bank syariah?
Bank syariah menetapkan bagi hasil dengan margin yang berbeda tergantung aturan masing-masing bank.
Adapun bank syariah yang memberi layanan KPR sesuai antara lain:
1. BSI
Bank Syariah Indonesia atau BSI melayani KPR dengan bunga kompetitif mulai dari 4,11%. Pilihan tenor cukup panjang mulai dari 5 hingga 11 tahun.
Program yang ditawarkan dari BSI Griya sangat membantu nasabah yang ingin memiliki hunian baru atau bekas dan take over.
2. BTN Syariah
BTN syariah memberi layanan terbaik bagi nasabah dengan bunga rendah pada tahun 2024 sebesar 3,72% dan tenornya sangat panjang yaitu 30 tahun.
Layanannya sangat banyak guna memfasilitasi nasabah untuk renovasi rumah, pembelian yang baru dan refinancing.
Berapa cicilan KPR rumah murah? Meskipun margin rendah tetap memperhitungkan harga hunian sehingga tidak bisa menjadi patokan yang paling murah sekalipun.
3. CIMB Niaga Syariah
Margin CIMB Niaga Syariah cukup memikat siapapun yang ingin memiliki hunian sistem KPR. Dengan tenor 3 hingga 25 tahun, margin kompetitif mulai dari 4,75% untuk pembelian hunian baru. Jika take over, tenornya 3 hingga 25 tahun dengan margin 5,25%.
Program cukup lengkap sehingga memudahkan nasabah yang ingin melakukan pembelian rumah take over, bekas, baru dan multiguna.
4. OCBC NISP Syariah
Layanan Bank OCBC NISP Syariah cukup lengkap bagi nasabah yang ingin membeli hunian second atau baru.
Pilihan tenor cukup panjang mulai dari 5 hingga 15 tahun. Sedangkan bagi hasil tak kalah kompetitif dari bank lain mulai dari 3,81%.
5. Bank Danamon Syariah
Untuk pengajuan KPR, minimal gaji berapa? Secara umum, minimal gaji sebesar 4 juta tiap bulannya. Untuk memperingan angsuran dapat memilih bank penyedia layanan dengan margin rendah seperti Danamon Syariah.
Bank menetapkan margin mulai dari 3,65% dan tenornya cukup panjang dari 10 hingga 20 tahun. Programnya ada beragam yaitu pembelian take over, second dan baru.
Penyedia layanan KPR bank syariah sangat membantu nasabah yang ingin memiliki hunian tanpa riba. Terdapat akad sesuai syariat Islam dan tenor panjang sehingga bisa memilih mana yang paling tepat sesuai kemampuan masing-masing.
Tips Memilih KPR Rumah Termurah
KPR rumah murah di bank apa sudah bisa dilihat dari penjelasan sebelumnya. Semua bank memiliki keunggulan masing-masing dengan suku bunga dan margin berbeda-beda.
Selain memilih bank yang paling tepat, harus jeli saat memilih hunian untuk memastikan dari developer terpercaya.
Agar tidak salah pilih, berikut tips dapat memilih KPR Rumah termurah, yaitu:
1. Cek Suku Bunga atau Margin
Dari berbagai bank penyedia layanan, bunga atau margin berbeda sehingga perlu pengecekan dan perhitungan matang. Pastikan angsuran tiap bulannya tidak memberatkan sehingga tidak mengganggu pos finansial lainnya.
Pilihan suku bunga tetap dengan cicilan rendah yang berlaku pada 3 tahun pertama angsuran. Sedangkan sistem floating dengan aturan Bank Indonesia tentunya bisa berubah dalam kurun waktu tidak tentu.
2. Cek Developer
Cek developer hunian apakah terpercaya atau abal-abal. Cari tahu dan periksa secara mendalam bagaimana sepak terjang developer dalam bisnis properti sebelumnya.
Melakukan pengecekan developer untuk menghindari tipuan yang mungkin terjadi. Dengan developer terpercaya, masalah hunian, sertifikat dan dokumen akan lebih aman.
3. Cek Finansial
Memperhitungkan kemampuan finansial atau keuangan sangat penting dalam membeli rumah. Jangan sampai memilih hunian dengan harga mahal sehingga memberatkan membayar angsuran jangka panjang.
Rencanakan keuangan dengan baik dan pastikan jumlah angsuran tidak lebih dari 30% penghasilan sehingga lancar hingga pelunasan.
4. Cek Promosi Menarik
Ada kalanya perumahan yang baru mau dibangun memberikan promosi menarik dengan harga jauh lebih murah pada momen tertentu.
Untuk mendapatkan harga khusus, harus rajin mencari tahu berita paling update. Harga promosi bisa memberi keuntungan dengan DP jauh lebih murah dari harga umum.
5. Cek Lingkungan Sekitar
Jangan lupa melakukan pengecekan lingkungan sekitar hunian. Pastikan lokasi bebas banjir dengan akses mudah untuk ke tempat kerja atau fasilitas umum lainnya.
Semua tips dapat menjadi acuan ketika ingin memiliki hunian rumah impian. Bagaimanapun juga, harus jeli dalam membeli rumah murah sistem KPR supaya hasilnya memuaskan sesuai kebutuhan.
Penutup
KPR rumah murah tersedia di banyak wilayah dengan harga kompetitif. Untuk mendapatkan harga paripurna, jangan lupa memilih bank dengan suku bunga atau margin rendah. Selain itu pastikan angsuran sesuai penghasilan agar tidak memberatkan di kemudian hari. Semoga informasi ketikmedia.com ini bermanfaat untuk anda yang lagi cari rumah atau KPR, untuk di jadikan rumah hunian.
