Apakah saat ini Anda memiliki pinjaman pada bank BRI? Lantas, Anda mengalami kredit yang macet untuk kewajiban pinjaman Anda? Dalam artikel Ketik Media kali ini akan memberikan Anda informasi terkait bagaimana cara penyelesaian kredit macet Bank BRI.
Bank Rakyat Indonesia yang kemudian terkenal dengan nama BRI menjadi salah satu bank terbesar di Indonesia. Tak heran apabila banyak nasabah yang tersebar di seluruh Indonesia menggunakan produk pinjamannya. Terdapat berbagai kepentingan nasabah ketika mengajukan pinjaman. Misalkan untuk keperluan modal usaha, biaya pengobatan, bahkan keperluan yang sifatnya konsumtif.
Meskipun dalam mekanismenya, Bank BRI memberikan segudang kemudahan pada nasabah dalam pengajuan pinjaman. Namun, dalam beberapa kasus ada nasabah yang mengalami kendala berupa pembayaran kredit yang macet. Tentu, hal ini sangatlah merugikan kedua belah pihak. Untuk menyelesaiakannya memerlukan adanya strategi yang tepat dan efektif.
Penyebab Kredit Macet Bank BRI
Sebelum masuk dalam pembahasan secara khusus terkait dengan cara menyelesaikan kredit macet. Terlebih dahulu, Anda harus mengetahui faktor-faktor apa saja yang menjadi penyebab kredit macet. Untuk lebih lengkapnya, simak uraian di bawah ini:
1. Lesunya Kondisi Keuangan Nasabah
Penyebab paling umum yang sering djumpai dari kredit macet terletak pada kondisi keuangan nasabah yang sedang tidak baik-baik saja. Faktor yang mendasarinya beranekaragam, bisa dari nasabah yang kehilangan pekerjaan, mengalami kerugian dalam bisnis, dan lain sebagainya. Untuk mengatasi hal ini, perlu adanya pembicaraan secara intens antara pihak bank dan nasabah. Tujuannya adalah untuk menemukan solusi terbaik yang tidak saling merugikan.
2. Tujuan Pinjaman untuk Keperluan Konsumtif
Perlu Anda ketahui bahwa saat nasabah mengajukan pinjaman haruslah dengan tujuan yang jelas. Apabila tujuan pinjaman hanya untuk keperluan konsumtif. Maka kredit akan malah menambah beban keuangan dari nasabah yang bersangkutan. Hal ini berbeda dengan yang mengajukan pinjaman untuk tujuan produktif. Mereka dapat membayar cicilan kredit dari kegiatan produktif yang dijalankan.
3. Rencana Keuangan yang Tidak Matang
Apabila Anda ingin mengajukan pinjaman ke bank BRI, setidaknya Anda perlu untuk membuat rencana keuangan yang matang. Terkadang untuk kasus kredit macet, pinjaman dan jumlah cicilan yang harus dibayar melebihi batas kemampuan keuangan. Sehingga kredit macet tidak dapat terelakan yang jelas-jelas merugikan bank dan nasabah. Maka, memiliki rencana keuangan yang matang menjadi aspek mutlak yang perlu nasabah lakukan.
Bagaimana Cara Penyelesaian Kredit Macet Bank BRI
Usai membedah terkait faktor penyebab terjadinya kredit macet. Selanjutnya, Anda harus memahami bagaimana cara penyelesaian kredit macet Bank BRI. Tentu saja cara ini sesuai dengan prosedur dan aturan yang telah BRI keluarkan. Berikut pembahasan lengkapnya untuk Anda:
1. Melakukan Restrukturisasi Pinjaman
Solusi pertama yang biasanya BRI tawarkan kepada para nasabah yang mengalami kredit macet yakni melalui restrukturisasi. Lantas apa sebenarnya restrukturisasi? Secara sederhana, restrukturisasi merupakan cara BRI untuk meringankan beban angsuran tiap bulan dari nasabah. Caranya dengan memperpanjang jangka waktu kredit dengan konsekuensi berkurangnya jumlah cicilan bulanan. Harapannya dengan cara seperti ini, nasabah dapat membayar kewajibannya dengan lancar dan tanpa kendala lagi.
2. Penyitaan dan Lelang terhadap Aset Jaminan
Dalam sebuah akad kontrak pinjaman antara nasabah dan pihak bank BRI. Pasti terdapat jaminan yang BRI minta. Maka, ketika nasabah tidak mampu membayar kewajibannya dalam jangka kurun waktu tertentu. Pihak bank berhak untuk melakukan penyitaan terhadap aset yang nasabah jaminkan. Sebenarnya, cara ini sangatlah dihindari oleh BRI. Karena akan sangat merugikan untuk nasabah. Setelah dilakukannya penyitaan, BRI akan melakukan proses lelang terhadap aset jaminan. Tujuannya untuk melunasi pinjaman yang nasabah miliki.
3. Pengajuan Sengketa kepada Badan Penyelesaian Sengketa Bank Indonesia (BPSK)
Cara penyelesaian kredit macet Bank BRI berikutnya adalah melalui BPSK. Cara ini dapat nasabah tempuh apabila merasa kurang puas dengan model penyelesaian yang BRI lakukan. Setelah menerima aduan dari nasabah, BPSK akan melakukan dua tindakan untuk menyelesaikan sengketa. Pertama yakni dengan menempuh mediasi yang dilakukan oleh BRI dan nasabah yang didampingi oleh seorang mediator. Kedua, melalui tahap persidangan arbitrase yang keputusannya bersifat final dan mengikat untuk BRI dan nasabah.
4. Cara Penyelesaian melalui Persidangan
Merupakan cara terakhir yang dapat dilakukan apabila cara pertama sampai dengan ketiga tidak menemukan solusi. Melalui persidangan, Bank BRI dapat menuntut nasabah untuk membayarkan pinjamannya. Atau BRI akan melakukan penyitaan secara paksa sesuai dengan keputusan dari persidangan. Cara yang satu ini sangatlah membutuhkan biaya yang mahal serta proses yang memakan waktu lama.
Itulah empat cara penyelesaian kredit macet yang perlu Anda ketahui. Selanjutnya, agar terhindar dari kredit macet terdapat tips yang bisa Anda ikuti.
Tips Terhindar dari Kredit Macet Bank BRI
Setidaknya ada beberapa tips yang dapat Anda lakukan untuk menghindari kredit macet bank BRI. Untuk lebih lengkapnya, simak uraian berikut ini:
1. Buatlah Rencana Pinjaman Anda
Hal pertama yang perlu Anda lakukan sebelum memutuskan diri untuk mengajukan pinjaman adalah rencana. Jangan sampai pinjaman yang Anda lakukan hanya untuk keperluan konsumtif semata. Karena akan menambah beban keuangan yang Anda miliki. Dampaknya terdapat potensi ketidakstabilan dalam keuangan Anda. Bahkan yang lebih fatal, apabila Anda terlanjur memiliki pinjaman kemudian mengalami kemacetan kredit. Aset yang Anda miliki dapat hilang begitu saja untuk menutup pinjaman Anda.
2. Sesuaikan dengan Kemampuan Finansial Anda
Apabila Anda memang ingin menggunakan layanan produk pinjaman dari BRI. Pastikan untuk menilai sejauh mana kemampuan finansial Anda. Hal yang perlu Anda hindari adalah jangan mengambil pinjaman dengan cicilan yang melebihi gaji Anda. Karena jika ini Anda lakukan, tentu akan sangat berpengaruh buruk pada keuangan Anda. Hasilnya kredit yang Anda miliki malah akan mengalami kemacetan.
3. Maksimalkan Pinjaman untuk Aktivitas Produktif
Cara ketiga agar terhindar dari kredit macet bank BRI yakni melakukan pinjaman untuk kegiatan produktif. Ini dapat terdiri dari mendirikan dan mengembangkan bisnis yang Anda miliki. Dengan cara ini, Anda dapat menggunakan laba dari bisnis untuk pembayaran cicilan di bank BRI. Perlu Anda ingat bahwa melakukan pinjaman hanya untuk keperluan konsumtif. Malah akan merusak stabilitas keuangan dalam jangka waktu yang panjang.
4. Evaluasi Pinjaman Anda
Cara terakhir yang dapat Anda lakukan untuk menghindari kredit macet yakni mengevaluasi pinjaman. Jika Anda merasa pinjaman yang sudah berjalan terasa membebani keuangan. Maka segeralah untuk konsultasi ke pihak bank untuk melakukan restrukturisasi. Memang jangka waktu pinjaman Anda semakin panjang. Namun Anda dapat mengurangi jumlah cicilan setiap bulannya menyesuaikan dengan kemampuan Anda.
Demikianlah pembahasan pada artikel Ketik Media ini terkait dengan cara penyelesaian kredit macet bank BRI. Prinsipnya adalah jangan pernah memaksakan diri untuk melakukan pinjaman apabila keuangan Anda belum stabil.
